汽车贷款利率一般只指贷款本金的利息；4S店或贷款中介收的“金融服务费”“贷款手续费”“咨询费”等，通常是另一笔额外费用，不计入利率。
所以别只问“利率多少”，要看：
利息 + 服务费 + 手续费 + 强制保险/GPS/上牌等 = 实际总成本。
签合同前，让销售把以下内容逐项写清：
口头说“没有其他费用”的，都不要信。
任何费用如果：
基本都可以拒绝。
你可以直接说：
“这笔费用请写进合同，写明服务内容，并开正规发票。否则我不付。”
很多销售会说：
这都不是真实年化利率。
你要问：
“综合年化利率是多少？请按IRR口径算。”
把服务费加进去后，实际年化往往会高不少。
很多“免息贷款”会收高额手续费。
比如贷款10万，免息，但收5000元服务费，实际成本并不低。
你要算：
全款落地价 vs 贷款落地价，差额就是贷款额外成本。
4S店很多贷款渠道会收服务费。
你可以：
如果4S店说“必须走我们合作金融才能享受车价优惠”，你要算总账，别只看车价便宜。
以下很多属于不合理或变相加价：
不是说所有都不能收，但必须：
否则可以拒绝。
保留：
如果被强制收取不合理费用，可以打：
利率不含服务费，服务费是额外收费。
签前要清单，费用写合同，开票才付款，只认年化利率，算总成本，不合理就拒绝或换店。
